Simuler un remboursement anticipé

Pour un crédit immobilier, la loi plafonne les indemnités au plus faible de deux montants : 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé, au taux du prêt, et 3 % du capital restant dû avant le remboursement (Code de la consommation, art. R313-25). Votre contrat peut prévoir moins, voire aucune indemnité : vérifiez-le, et saisissez le montant prévu dans le simulateur.

Aucune indemnité n'est due lorsque le remboursement fait suite à la vente du bien après un changement de lieu d'activité professionnelle de l'emprunteur ou de son conjoint, au décès de l'emprunteur ou à une cessation forcée de son activité professionnelle (Code de la consommation, art. L313-48). Beaucoup de contrats prévoient aussi des exonérations négociées.

Réduire la durée garde la même mensualité et termine le crédit plus tôt : c'est ce qui économise le plus d'intérêts. Réduire la mensualité garde la même date de fin et allège votre budget chaque mois, pour une économie d'intérêts plus faible. Le simulateur calcule les deux.

Votre contrat peut refuser un remboursement partiel inférieur ou égal à 10 % du montant emprunté, sauf s'il s'agit de solder le crédit. Au-delà, vous pouvez rembourser par anticipation, en partie ou en totalité, à tout moment.

Le remboursement est d'autant plus intéressant qu'il est fait tôt (les intérêts pèsent surtout au début du crédit) et que le taux du prêt est élevé. Comparez l'économie nette, indemnités déduites, à ce que rapporterait la même somme placée, et gardez une épargne de précaution disponible.

Le simulateur compte les intérêts hors assurance. Si votre assurance est calculée sur le capital restant dû, elle baisse aussi après un remboursement anticipé ; calculée sur le capital emprunté, elle reste la même jusqu'à la fin, sauf avenant.